Casea Rahanpesun Estäminen | AML-käytäntömme

Pelitili on rahatili, ja siksi sitä koskevat samat velvoitteet kuin muitakin maksuja välittäviä palveluita. Emme ota vastaan varoja, joiden alkuperää emme pysty todentamaan, emmekä käsittele maksuja kolmannen osapuolen puolesta. Jokainen talletus ja kotiutus kulkee nimetyn pelaajan omalta maksuvälineeltä ja palaa samalle välineelle silloin, kun se on teknisesti mahdollista.

Käytäntömme perustuu riskiperusteiseen arviointiin. Se tarkoittaa, että tavallinen kymmenen euron talletus ei käynnistä mitään ylimääräistä, kun taas poikkeuksellisen suuri tai tavanomaisesta rytmistä poikkeava rahaliikenne johtaa tarkempaan tarkasteluun. Näin valtaosa pelaajista saa nostonsa nopeasti eikä joudu vastaamaan kysymyksiin, jotka eivät kosketa heidän tilannettaan.

Henkilöstömme koulutetaan tunnistamaan poikkeamat ja viemään havainnot eteenpäin nimetylle vastuuhenkilölle. Ohjeistus päivitetään vuosittain ja aina, kun sääntely muuttuu. Emme keskustele yksittäisen pelaajan tarkastuksesta kenenkään muun kanssa kuin pelaajan itsensä ja toimivaltaisen viranomaisen kanssa.

Tunnistaudut vahvasti heti tilin avauksen yhteydessä, joten nimi, syntymäaika ja kotiosoite tulevat suoraan luotettavasta lähteestä. Tämä poistaa tarpeen lähettää henkilöllisyystodistuksen kuvia tavallisissa tapauksissa ja tekee tilistä henkilökohtaisen jo ensimmäisestä minuutista alkaen. Alaikäinen ei voi avata tiliä, ja jokainen pelaaja saa käyttää vain yhtä tiliä.

Päivitämme tunnistetietoja säännöllisesti. Jos osoite, puhelinnumero tai nimi muuttuu, pyydämme vahvistuksen ennen kuin seuraava kotiutus lähtee liikkeelle. Sama koskee tilannetta, jossa pelaaja kirjautuu pysyvästi uudesta maasta. Muutokset eivät estä pelaamista, mutta ne on vahvistettava, jotta rahaliikenne pysyy oikean henkilön nimissä.

Tarkistamme uudet pelaajat myös kansainvälisiä pakotelistoja ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden luetteloita vasten. Osuma ei sulje tiliä automaattisesti, vaan siirtää asian ihmisen arvioitavaksi. Käytännön ohjeet tilin avaamiseen löytyvät Suomen pelaajan perusoppaasta.

Mitä tapahtuu, jos tunnistautuminen epäonnistuu?

Vahva tunnistautuminen epäonnistuu joskus teknisistä syistä, esimerkiksi verkkopankin hetkellisen katkon tai vanhentuneen selaimen vuoksi. Tällöin pyydämme yrittämään uudelleen tai vaihtamaan tunnistustapaa. Jos tunnistautuminen ei onnistu lainkaan, emme voi avata tiliä, koska emme tällöin pysty todentamaan käyttäjän henkilöllisyyttä luotettavasti. Tämä ei ole rangaistus, vaan seuraus siitä, että koko toimintamallimme nojaa varmennettuun tietoon jo ensimmäisestä hetkestä lähtien.

Joissain harvoissa tapauksissa pyydämme lisäksi paperisen henkilöllisyystodistuksen, esimerkiksi jos vahva tunnistautuminen on tehty toisen maan välineellä eikä se kata kaikkia tarvittavia tietoja. Tällöin riittää selkeä kuva passista tai ajokortista, josta näkyvät nimi, syntymäaika ja voimassaoloaika.

Järjestelmämme seuraa jokaista talletusta, panosta ja nostoa reaaliajassa. Se vertaa tapahtumia pelaajan omaan historiaan, ei pelkkiin kiinteisiin rajoihin, jolloin poikkeama tunnistetaan myös silloin, kun summat ovat maltillisia mutta rytmi muuttuu äkillisesti. Havainnot kirjautuvat lokiin, jota voidaan tarkastella jälkikäteen.

Seuranta ei tarkoita, että epäilisimme pelaajaa. Se on tekninen suoja, joka paljastaa myös varastettujen maksuvälineiden käytön ja kaapatut tilit. Moni pelaaja on saanut meiltä yhteydenoton juuri siksi, että joku muu yritti käyttää hänen korttiaan.

Kuka vastaa seurannasta käytännössä?

Automaattinen järjestelmä tekee ensimmäisen arvion jokaisesta tapahtumasta sekunneissa, mutta lopullisen päätöksen tekee aina ihminen. Nimetty vastuuhenkilömme käy läpi järjestelmän merkitsemät tapaukset ja päättää, vaatiiko tilanne yhteydenottoa pelaajaan. Tämä kaksivaiheinen malli vähentää virheellisiä pysäytyksiä, koska kone ei koskaan tee lopullista päätöstä yksin ilman ihmisen arviota tilanteen kokonaiskuvasta.

Seurantajärjestelmä oppii myös ajan myötä. Kun vastuuhenkilö merkitsee jonkin havainnon aiheettomaksi, järjestelmä hienosäätää kynnysarvojaan, jotta samankaltainen tavanomainen käyttäytyminen ei enää käynnistä turhaa tarkastusta. Näin seuranta pysyy tarkkana ilman että se rasittaa tavallista pelaamista.

Pyydämme lisätietoja silloin, kun tapahtuma ei selity aiemmalla historialla. Käytännössä kyse on kolmesta tilanteesta: talletusten yhteissumma nousee lyhyessä ajassa korkeaksi, kotiutus on huomattavasti suurempi kuin pelaajan aiemmat nostot, tai maksuväline vaihtuu toistuvasti. Näissä tapauksissa lähetämme viestin tilin sisäiseen postilaatikkoon ja sähköpostiin.

Viesti kertoo aina täsmällisesti, mitä tarvitsemme ja mihin mennessä. Emme kysy tietoja varmuuden vuoksi emmekä pyydä samaa asiakirjaa kahdesti, jos se on jo hyväksytty. Pelaaminen jatkuu tarkastuksen aikana normaalisti, mutta kotiutus odottaa siihen asti, kunnes aineisto on käyty läpi.

Jos et pysty toimittamaan pyydettyä aineistoa, kerro se meille suoraan. Löydämme usein vaihtoehtoisen tavan todentaa saman asian. Yhteydenotto onnistuu chatissa tai yhteystietosivun kautta, ja käsittelijä on sama henkilö koko selvityksen ajan.

Varojen alkuperä osoitetaan tavallisella asiakirjalla, joka kertoo mistä pelattu raha on tullut. Useimmiten riittää palkkalaskelma, verotuspäätös tai tiliote, josta näkyy tulon maksaja ja summa. Yrittäjä voi toimittaa tilinpäätöksen tai yhtiön tilin otteen, ja perinnön tai asuntokaupan tapauksessa käyvät kauppakirja tai perukirja.

Aineiston voi lähettää suoraan tilin turvatun latauslomakkeen kautta. Se on parempi tapa kuin sähköposti, koska tiedosto siirtyy salattuna eikä jää postilaatikkoon. Otamme vastaan kuvatiedostot ja PDF-muotoiset asiakirjat, ja peitetty tilinumero tai muut asiaan kuulumattomat rivit eivät haittaa, kunhan tulon maksaja, päivämäärä ja summa näkyvät.

Kuinka kauan käsittely kestää?

Tavallinen selvitys valmistuu vuorokauden sisällä siitä, kun olemme saaneet aineiston. Laajempi tarkastelu, jossa käydään läpi useita kuukausia rahaliikennettä, voi viedä muutaman arkipäivän. Ilmoitamme aina, jos käsittely venyy odotettua pidemmäksi, emmekä jätä pelaajaa odottamaan ilman tietoa.

Entä jos varat ovat peräisin ulkomailta?

Ulkomailta tulevat varat eivät sinänsä ole ongelma, kunhan alkuperä on todennettavissa samalla tavalla kuin kotimaisetkin tulot. Palkkatodistus, verotuspäätös tai pankin tiliote kelpaa, vaikka se olisi laadittu muulla kielellä kuin suomeksi tai englanniksi. Tarvittaessa pyydämme lyhyen käännöksen keskeisistä kohdista, mutta koko asiakirjaa ei tarvitse kääntää virallisesti.

Jos raha on siirtynyt useamman tilin kautta ennen pelitiliä, kannattaa toimittaa myös välivaiheet, esimerkiksi tiliote, josta näkyy siirto omalta tililtä toiselle. Tämä lyhentää selvitysaikaa huomattavasti, koska emme joudu pyytämään lisätietoja useassa erässä.

Kun selvitys ei poista epäilyä, teemme ilmoituksen toimivaltaiselle viranomaiselle. Laki kieltää kertomasta ilmoituksesta sen kohteelle, joten emme voi tällaisessa tilanteessa kommentoida asiaa pelaajalle. Tämä on harvinaista ja koskee murto-osaa tapauksista, mutta on syytä tietää, miksi vastauksemme voi joissain tilanteissa jäädä lyhyeksi.

Tili voidaan jäädyttää selvityksen ajaksi. Jäädytys ei tarkoita varojen menettämistä: saldo säilyy koskemattomana erillisellä pelaajavarojen tilillä, josta kerromme tarkemmin turvallisuussivulla. Jos selvitys päättyy ilman huomautettavaa, tili avautuu ja kotiutus maksetaan viivytyksettä.

Säilytämme tunnistamiseen ja tapahtumiin liittyvän aineiston viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä, koska sääntely sitä edellyttää. Tämä säilytysaika ohittaa poistopyynnön, mutta muut tietosuojaoikeutesi ovat voimassa normaalisti ja ne on kuvattu henkilötietojen käsittelyn sivulla.

Useimmalle pelaajalle vastaus on: ei mitenkään. Talletus näkyy saldossa sekunneissa, kotiutus lähtee liikkeelle automaattisesti ja tarkistukset tapahtuvat taustalla ilman että niitä huomaa. Selvityspyynnön saa vuoden aikana vain pieni osa asiakkaista, ja heistäkin valtaosa hoitaa asian yhdellä liitteellä.

Voit itse nopeuttaa asioita muutamalla tavalla. Pidä yhteystiedot ajan tasalla, käytä samaa maksuvälinettä talletuksiin ja nostoihin, äläkä siirrä rahaa tilille toisen henkilön puolesta. Nämä kolme asiaa poistavat suurimman osan syistä, joiden vuoksi nosto pysähtyy.

Rahanpesun estäminen kulkee käsi kädessä pelaajan suojan kanssa. Jos huomaat, että pelaaminen alkaa ohjata rahankäyttöä enemmän kuin haluaisit, käytettävissäsi ovat rajat ja tauot hallitun pelaamisen sivulla sekä pysyvä sulku tilin sulkemisen ohjeissa. Sopimuksen tarkat ehdot löytyvät sopimusehdoista.